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Como lidar com o aumento das taxas de juro e o aumento dos preços: Dicas para uma gestão financeira eficiente

Gerir as finanças familiares pode ser um verdadeiro desafio, especialmente quando somos confrontados com o aumento das taxas de juro e o encarecimento dos preços. Essa conjuntura pode reduzir significativamente o rendimento disponível, complicando assim o equilíbrio das contas da família. Neste artigo, iremos explorar estratégias para enfrentar essa realidade financeira, evitando o incumprimento e preservando a estabilidade económica.
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As consequências do incumprimento e como evitá-lo

Falhar o pagamento de prestações tem consequências sérias. Além de ter de pagar juros de mora sobre a dívida, o incumprimento fica registado na chamada “lista negra” do Banco de Portugal e pode resultar em dificuldades para obter novos créditos no futuro. Penhoras e perda de bens são outras consequências que podem ocorrer se a situação não for resolvida. Vamos explorar estratégias para evitar chegar a esse ponto.

Comunicar com o banco: O primeiro passo para evitar o incumprimento

O passo a dar passa por comunicar ao seu banco as dificuldades que está a sentir. Pode ser acionado o PARI (plano de ação para o risco de incumprimento). Esta medida é essencial para demonstrar o seu compromisso em resolver a situação e pode abrir portas para opções de renegociação ou outras soluções.

Medidas em vigor para enfrentar as dificuldades financeiras

Durante o ano de 2023, estão em vigor outras medidas, como a renegociação de créditos habitação, a suspensão da comissão de amortização ou o resgate antecipado do PPR para pagar prestações do empréstimo. Soluções que podem ajudar a aliviar estas dificuldades. Vamos analisar cada uma delas em detalhe.

Renegociação de créditos habitação: Uma opção para aliviar a pressão financeira

A renegociação de créditos habitação pode ser uma excelente opção para quem se depara com dificuldades em cumprir com as prestações mensais. Através dessa medida, é possível rever os termos do contrato de empréstimo, adequando-os à nova realidade financeira da família. Saiba mais sobre como esta medida pode ser uma solução eficaz.

Suspensão da comissão de amortização: Uma pausa temporária

A suspensão da comissão de amortização é outra medida que pode ser adotada para aliviar a pressão financeira. Esta suspensão consiste em adiar o pagamento das prestações do empréstimo durante um período acordado com o banco. Conheça os prós e contras desta alternativa.

Resgate antecipado do PPR: Uma solução a ponderar

O resgate antecipado do Plano Poupança Reforma (PPR) também pode ser uma alternativa para fazer face às prestações do empréstimo. Antes de optar por esta solução, é crucial informar-se sobre as consequências fiscais e financeiras associadas ao resgate antecipado do PPR. Avalie cuidadosamente os riscos envolvidos.

Prevenção é a chave: Dicas para evitar o endividamento

Para evitar chegar à situação de incumprimento, é fundamental adotar uma postura responsável em relação ao crédito e às finanças pessoais. Saiba como criar um orçamento familiar, controlar as despesas e identificar oportunidades de poupança. Descubra como fazer da poupança um hábito saudável.

O que fazer se já estiver em incumprimento

Caso já esteja em situação de incumprimento, é imprescindível agir rapidamente e procurar uma solução. O PERSI (procedimento extrajudicial de regularização de situações de incumprimento) pode ser acionado para encontrar soluções amigáveis. Descubra como proceder para resolver a situação da melhor forma possível.

Conclusão

Em suma, o aumento das taxas de juro e o encarecimento dos preços podem representar desafios significativos para a gestão financeira familiar. No entanto, com disciplina, planeamento e conhecimento das opções disponíveis, é possível enfrentar essas dificuldades e garantir um futuro financeiro estável. Evitar o incumprimento é crucial para proteger a reputação financeira e manter a saúde económica da família. Mantenha sempre uma postura responsável em relação ao crédito e busque orientação profissional quando necessário. A gestão financeira eficiente é a chave para uma vida financeira equilibrada e próspera.
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