limite de endividamento

O que é o limite de endividamento?

limite de endividamentoTomar a decisão de pedir um crédito é uma questão muito importante, mas ainda mais importante é determinar qual é o nosso limite de endividamento ou capacidade de endividamento.

Limite de endividamento significa medir qual a capacidade que se tem para fazer pagamentos, permitindo conhecer qual é o limite de endividamento em que podemos incorrer.

Dito de outra forma o limite de endividamento é a capacidade que temos para nos endividarmos sem cair em incumprimento, onde a ideia principal é que se possa ter o encargo de pagamento de uma divida sem que tal prejudique o seu orçamento familiar e capacidade de pagamento.

A lógica será que uma pessoa não possa fazer um empréstimo e comprometer-se a pagar uma prestação maior do que as suas possibilidades.

Em geral, a maioria das entidades financeiras recomenda que não nos devemos endividar numa percentagem superior a 35% dos nossos rendimentos mensais. Com este valor em vista é que é calculada a capacidade máxima para se poder fazer um empréstimo.

Para fazer o cálculo da sua capacidade de endividamento, é necessário ter em conta os rendimentos e gastos fixos que suporta mensalmente.

Desta forma podemos utilizar a seguinte fórmula matemática para calcular o nosso limite de endividamento:

 

C.E. = (R.M. – G.F.) x 0.35

 

Onde:

C.E.: capacidade de endividamento

R.M.: Rendimentos mensais totais: a soma de todos os rendimentos

G.F.: Gastos Fixos mensais: é preciso contar com todos os pagamentos, pagamentos de cartões de crédito, rendas ou prestações de outros empréstimos.

 

Traduzindo esta equação, podemos dizer que a capacidade de endividamento é igual aos rendimentos mensais totais menos os gastos fixos mensais, o que dá como resultado o nosso rendimento líquido mensal. A este resultado é aplicada uma percentagem não maior do que 35%, o que dá como resultado final o total de rendimentos líquidos mensais que poderemos destinar ao pagamento de uma prestação mensal referente ao crédito solicitado.

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Não se esqueça de incluir nestas contas todos os valores referentes ao seu agregado familiar, para que este cálculo seja efectivamente real.

É importante não esquecer que quando se toma o encargo de pagar uma prestação, a mesma terá e deverá ser cumprida todos os meses, durante todo o período em que ele decorrer, pelo que é aconselhável, antes de assumir esse encargo, que se façam as contas, somando todos os gastos fixos mensais e verificar se o dinheiro que sobra é suficiente para pagar a prestação, sem que tal nos prejudique no nosso orçamento mensal.

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