Crédito Pessoal com Penhor

Crédito Pessoal com Penhor

Crédito Pessoal com PenhorCrédito pessoal com penhor. Com que intenção? Para conseguir baixar a taxa de juro. Vantagens para o banco? Uma boa garantia para o banco, pois a aplicação financeira é penhorada, caso o cliente não cumpra o contrato e deixe de pagar. Isto é, a instituição de crédito irá buscar o dinheiro à conta penhorada, caso o cliente não cumpra o contrato.

 

Funcionamento do crédito com penhor

O cliente, para não perder os juros de um depósito ou de uma carteira de fundos e ações, faz um crédito pessoal como garantia de pagamento. O dinheiro é depositado numa conta à ordem, tal como funciona noutros tipo de créditos. De igual forma, funciona a fiscalidade desta conta: tal como o crédito pessoal comum. Claro que será necessário apresentar boas e sólidas garantias para conseguir taxas mais favoráveis, pôr o dinheiro a render, sem o movimentar, com um crédito a uma taxa de juro mais baixa.

 

Que inconvenientes pode apresentar?

Em primeiro lugar, não poderá mexer no montante solicitado, só se o negociar com essa instituição de crédito, pois o dinheiro pertencer-lhe-á ao longo do prazo de duração do contrato de crédito e não poderá solicitar normalmente uma mobilização antecipada. Significa isto que o cliente está limitado, porque a garantia está cativa. Só com a boa vontade e autorização do banco se desmobiliza a aplicação financeira dada como garantia. É de toda a conveniência a capacidade de previsão temporal de movimentar a aplicação financeira em questão. Não se pode levantar a aplicação quando necessitarmos do montante, há apenas a autorização para a reforçar;

Só poderá pedir um montante equivalente ao que apresentar como garantia;

Se apresentar uma carteira de ações como penhor, elas podem desvalorizar rapidamente, mercê das variáveis do mercado.

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Que fatores “oscilantes” pode apresentar?

No que concerne às taxas, estas dependem do fator risco. A taxa é mais baixa se o risco de não devolver o dinheiro for baixo. Se o risco de não devolver o dinheiro é alto, a taxa de juro é, também, evidentemente, alta. A título de exemplo:

Os créditos pessoais com penhor estão limitados ao valor da aplicação financeira penhorada. O montante pode chegar aos 100%, se a aplicação for de baixo risco. Nesse campo incluem-se as contas a prazo ou depósitos a prazo; Se for de médio ou de alto risco o montante descerá. Neste campo incluem-se as ações, os fundos e as obrigações, com risco de desvalorização, submetidos às variações do mercado.

 

Considerações adicionais a ter em linha de conta:

  •  Não deposite todo o seu dinheiro no banco onde fez o penhor, a fim de lhe reduzirem a taxa de juro. É que, ao fazê-lo, poderá sofrer as penalizações de nível contratual instituídas pela outra instituição de crédito de onde retira o montante em causa;
  • Tenha em atenção os seus reais objetivos, aquando da constituição de crédito. Não entre em esquemas, tais como a constituição e manutenção de um seguro de vida. É que procura uma solução; encontra mais uma maneira de encarecer o seu crédito e, para além disso, não tem de adquirir mais um produto financeiro. Os bancos não são instituições de caridade: o tal funcionário prestável, humano e atento ajudá-lo-á a encontrar a solução mais adequada ao seu problema, mas claro que tentará vingar no conceito interno, a nível pessoal, influenciando-o a comprar mais um produto financeiro de que não necessita.
  • As penalizações por reembolso antecipado são idênticas às estabelecidas noutro tipo de contratos de empréstimo. Há que informar-se antecipadamente da verba cobrada, caso tenha a eventual necessidade de o fazer, pois poderá variar, influenciando a sua escolha.
  • Tal como sempre, as comissões cobradas pelo banco podem ser o que quiser: negoceie, negoceie, negoceie.
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