mapa de responsabilidades de crédito

Como obter o Mapa de Responsabilidades de Crédito

mapa de responsabilidades de créditoSe vai pedir um crédito, então é bom ter às mãos o mapa de responsabilidades de crédito. A maioria das instituições financeiras pede este documento para poder dar início ao processo de empréstimo na hora, ou pedidos de empréstimo. Por isso mesmo nós temos aqui um guia que lhe explica como obter esse mapa!

O acesso ao crédito é hoje mais difícil. As instituições financeiras têm agora regras mais apertadas e já não podem conceder crédito tão facilmente. Por isso, elas pedem uma série de documentos para fazer uma avaliação de crédito.

Esses documentos são usados para calcular a taxa de esforço que a pessoa pode fazer, e assim conseguem avaliar se podem, ou não, aprovar o pedido de empréstimo.

Um desses documentos é o Mapa de Responsabilidades. Este documento mostra todos os créditos que tem em seu nome, em todos os bancos.

Mas como obter esse documento? É isso que lhe vamos mostrar agora!

 

Como obter o Mapa de Responsabilidades de Crédito: Passo a Passo

O Mapa de Responsabilidades de Crédito é um documento que reúne as informações sobre todos os créditos que tem, em todos os bancos e instituições financeiras. A maioria das empresas de crédito pedem este documento, a par da declaração de IRS.

Sendo assim, anote o passo a passo para saber como conseguir esse documento.

  1. Entre no site do Banco de Portugal
  2. Na barra superior, do lado esquerdo, clique em “Particulares”
  3. Clique depois em “Central de Responsabilidades de Crédito”
  4. Aceite os termos e as condições
  5. Selecione a data que quer consultar os seus créditos (mês e ano)
  6. Faça a sua autenticação com os dados usados no Portal das Finanças, ou então com os dados do seu Cartão de Cidadão
  7. Espere até que o download do mapa de responsabilidades de crédito esteja terminado (ele começa automaticamente)
  8. Depois clique em “abrir ficheiro”
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Se quer uma resposta rápida para o seu pedido de empréstimo, então aconselhamos a ter já todos os documentos na mão. O Mapa de Responsabilidades de Crédito é um deles, tal como a última declaração de IRS, ou os últimos três recibos de vencimento.

O Mapa de responsabilidades é pedido para vários tipos de crédito:

  • Crédito Habitação
  • Crédito Pessoal
  • Crédito Consolidado
  • Renegociação de Créditos
  • Entre outros

 

Como ler o Mapa de Responsabilidades de Crédito?

Já fez o download do seu mapa e responsabilidades de crédito e quer saber exatamente quais as informações que lá estão? Então vejamos!

Tipo de Responsabilidade

Diz respeito ao tipo de participação que tem em cada um dos créditos. Pode ser o devedor (a pessoa que pediu o crédito) ou pode ser fiador ou avalista.

Produto Financeiro

Este campo indica qual o tipo de produto financeiro pediu, ou a finalidade do seu crédito. Pode ser, por exemplo, cartão de crédito, crédito à habitação, entre outros.

Tipo de Negociação

Aqui indica qual o tipo de negociação fez, podendo ser classificada em 4 categorias:

  • Totalmente nova – O contrato indica uma nova operação
  • Renegociação regular – O contrato advém de uma renovação de outro contrato pré-existente
  • Renegociação por incumprimento – São contratos renegociados depois de já ter entrado em incumprimento, ou seja, depois de falhar o pagamento das prestações
  • Renegociação automática – Diz respeito à renovação automática dos contratos que já existem

Início

Diz respeito à data de celebração do contrato de crédito.

Fim

Diz respeito à data prevista para o reembolso total do crédito.

Número de devedores

Este campo indica quantas pessoas são consideradas devedoras em cada um dos contratos. Quando um dos créditos ou empréstimos têm mais do que um devedor, é indicado neste campo.

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Potencial

Quando tem um montante que possa vir a estar em dívida posteriormente, aparece neste campo. Por exemplo, no caso de ser fiador, ou quando tem um cartão de crédito, mas ainda não usou o dinheiro.

Prestação

Este campo indica o valor da prestação mensal que tem a pagar para liquidar o crédito.

Periodicidade

Aqui está indicada a periodicidade com que cada uma das prestações são pagas, podendo ser mensal, trimestral, bimestral, anual.

Garantias

Neste campo podemos ver o tipo de garantias que estão associadas ao contrato de crédito, assim como o valor dessas garantias.

Litígio Judicial

Este campo é preenchido quando algum crédito está em incumprimento e a instituição entrou com um processo judicial para tentar recuperar os valores em dívida.

Total em dívida

Diz respeito ao montante total que ainda falta pagar para o reembolso total do empréstimo.

Entrada em incumprimento

Indica a data em que foi registado o primeiro incumprimento, ou seja, a primeira falha no pagamento.

Montante em incumprimento

Este campo é preenchido quando há atrasos no pagamento das prestações e indica o montante em falha. Quando diz “vencido”, indica o valor dos pagamentos em atraso. Quando diz “abatido ao ativo”, indica o montante que as instituições financeiras consideram já que não vão conseguir recuperar.

Como viu, o mapa de responsabilidades de crédito contém toda a informação sobre os créditos que já tem em seu nome. Por isso as instituições financeiras pedem este documento antes de darem a aprovação final de um empréstimo. Peça já o seu!

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